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  • 近半数银行家主张限制涉房信贷投放

    证券日报2017-12-26 09:23

    此外57.5%的银行家认为针对房地产市场过热的城市开发贷应投向以保障性和普通商住房为主严控商用房贷款

    近日中国银行业协会发布2017中国银行家调查报告 报告显示银行家最为看好二线城市房地产市场近九成银行家认为二线城市房地产市场的销量和价格会上升或至少?#21046;?#32780;在信贷投放上2017年选择限制房地产业信贷的银行家比例较过去两年有所上升占比达到了48.7%

    央行北京营业管理部公布的数据显示2017年1月份至11月份京城房地产贷款增速继续回落截至11月末北京市金融机构人民币房地产贷款(包括房地产开发贷款和个人购房贷款等)余额16233.3亿元同比增长13.8%其中个人购房贷款余额9646.5亿元比年初增加1348.2亿元比上年同期少增989.8亿元余额同比增长17.7%但增幅比上年同期低25.3个百?#20540;?/P>

    看好二线城市房地产

    2017中国银行家调查报告显示2017年以来一线城市限购政策逐渐升级二线城市也逐渐开始限购三四线城市房地产市场热度较前几年有所上涨超过七成的银行家认为房地产价格和销量将上升或?#21046;?/P>

    其中银行家最为看好二线城市房地产市场近九成的银行家认为二线城市房地产市场的销量和价格会上升或至少?#21046;?#23545;于一线城市超过七成的银行家认为房地产市场的销量会上升或?#21046;?#36229;八成的银行家认为房地产市场的价格会上升或?#21046;?/P>

    报告认为由于北京上海深圳等一线城市房地产市场接近饱和限购政策严格部分购房需求向二线城市发生了转移其人口产业和资源的集聚效应也对周边郊区和次?#34892;?#22478;市产生溢出效应从而出现从?#34892;?#21521;外围的扩散趋势对于三四线城市超过七成的银行家认为房地产市场的销量和价格会上升或至少?#21046;?016年这?#36739;?#25968;据分别为51.4%和56.6%有了较大提升大?#25237;?#24066;区或大型城市群发展迅猛也将成为未来中国主导性的?#21344;?#36733;体

    近日国家统计局发布了2017年11月份70个大中城市住宅销售价格统计数据热点城?#34892;?#24314;商品住宅价格走势总体平稳70个大中城市中一线城市房价环?#35748;?#38477;二三线城市房价环比略有上涨

    据初步测算11月份一线城?#34892;?#24314;商品住宅?#25237;?#25163;住宅价格环比分别下降0.1%和0.2%二线城?#34892;?#24314;商品住宅?#25237;?#25163;住宅价格环比分别上涨0.5%和0.3%涨幅比10月份分别扩大0.2和0.1个百?#20540;?#19977;线城?#34892;?#24314;商品住宅?#25237;?#25163;住宅价格环比分别上涨0.4%和0.3%涨幅均比?#26174;?#25193;大0.1个百?#20540;?/P>

    在房贷的新增投放区域上三四线城市房贷增速明显快于一二线城市以中国银行为例,该行上半年新发放房贷总体呈现一线城市控二线城市稳三四线城市适度支?#20540;?#36235;势,?#28909;?#22312;16个热点城市的个人住房贷款的增幅低于全行的个人住房贷款增幅

    限制房地产信贷投放

    近年来银监会等监管机构对于银行房地产信贷投放监管愈发严格今年4月份银监会发布中国银监会关于银行业风险防控工作的指?#23478;?#35265;重点指出要坚持分类调控因城施策防范房地产领域风险要求分类实施房地产信贷调控强化房地产风险管控加强房地产押品管理

    日前中国银监会发布关于规范银信类业务的通知明确商业银行和信托公司开展银信类业务应贯彻落实国家宏观调控政策遵守相关法律法规不得将信托资金违规投向房地产地方政府融资平台股票市场产能过剩等限制或禁止领域

    中国银行家调查报告2017显示2017年银行信贷重点投放行业前五位城市基础设施行业医药业公路铁路运输业信息技术服务业旅游业重点限制行业冶金业房地产业造纸业船舶制造业石油化工业

    在房地产业信贷支?#20540;?#27604;例上2016年选择此项的银行家占比为17.8%2017年这一数字降至11.3%报告认为这表明商业银行正在根据宏观经济形式以及政策环境变化主动调整信贷结构在自身风险偏好框架内寻求风险收益的最大化

    同?#20445;?#23545;比近三年的调查结果可以发现2017年选择限制房地产业信贷的银行家比例较过去两年有所提升占比达到了48.7%在全行业?#20449;?#21517;第二

    半年报显示工行个人住房贷款增加3746.90亿元增长11.6%农行个人住房贷款增长11.6%这一增速同比回落了21.2个百?#20540;㣻行?#19978;半年个人住房贷款的增幅是9.28%同?#35748;?#38477;7.7个百?#20540;?#20316;为传统的按揭贷款大行建行个人住房贷款39261.90亿元较上年年末增加3405.43亿元增幅为9.50%增速较上年同期放缓

    截至上半年年末?#34892;?#38134;行个人房贷余额4825亿元增长占全部个人贷款增量的比重比2016年减少16.6个百?#20540;?#28006;发银行个人房贷余额5096亿元占全部个人贷款的比重?#28909;?#24180;年末降低3.62个百?#20540;?#25307;商银行个人住房贷款余额7999亿元较上年年末增长11.05%增速放缓

    不过银行家对于房地产资产质量较为乐观仅有14.2%的银行家认为房地产不良贷款率将上升而去年有33.0%的银行家选择了此项2015年则有36%的银行家选择了此项在银行家最为担心的信用风?#24352;?#21517;中仅有6.6%的银行家选择了个人住房按揭贷款

    中国银监会审慎规制局副局长刘志清近日表示房地产对银行业的直接风险总体?#24378;?#25511;的因为房地产贷款占银行各项贷款的比重不足四分之一远低于主要发达国家而且我国实施严格的贷款首付比管理但房地产通过经济和地方?#26222;?#23545;银行的间接影响不可低估

    严控过热城市商用房贷款

    对于2018年房地产贷款的走向报告认为银行对房地产开发贷可能持谨慎态度实施差别化的信贷政策

    调查显示57.5%的银行家认为针对房地产市场过热的城市开发贷应投向以保障性和普通商住房为主严控商用房贷款38.6%的银行家认为针对房地产市场过冷的城市应该设计创新灵活的个人住房贷款和还款方式鼓励?#29992;?#20080;房

    可见银行对于不同城市的房企和有购房需求的?#29992;?#23558;采取差异化的政策但是在当前阶段相比于房市过冷的城市的去库存银行家更为重视控制热点城?#34892;?#22686;住房开发贷款53.3%的银行家认为应该建立房地产开发企业的甄选机制差异化设置不同城市的客户准入政策

    值得一提的是东部地区有61.9%的银行家特别关注房地产市场过热带来的风险这主要是因为我国房地产市场过热的城市相对集?#24615;?#19996;部沿海的一二线城市房地产市场在今年政策监管下东部地区对房地产市场过热城市的用房贷款更加重视

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